Votre Livret A est plein et votre épargne dort
Après les livrets réglementés, l'assurance-vie est l'étape logique : disponible, fiscalement douce, et adaptable à votre horizon.
Gestion de patrimoine · Quimper
Assurance-vie à Quimper : une épargne qui travaille, une transmission préparée.
Fonds en euros, unités de compte, fiscalité après huit ans, clause bénéficiaire : le contrat compte autant que la façon de le piloter. Le cabinet sélectionne et suit le vôtre, à Quimper ou en visioconférence.
- Réponse sous 48 h
- Premier échange sans engagement
- Au cabinet ou en visioconférence
Situations
Trois situations que nous accompagnons
Elles reviennent chaque semaine au cabinet. Dans chacune, l'assurance-vie a un rôle à jouer, à condition de bien choisir le contrat et sa clause.
Vous voulez transmettre à vos enfants ou petits-enfants
Jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors succession pour les primes versées avant 70 ans : encore faut-il une clause bénéficiaire bien rédigée.
Vous avez déjà un contrat et doutez de ses frais
Frais d'entrée, de gestion, d'arbitrage : sur 20 ans, ils pèsent lourd. On audite votre contrat et on compare, sans a priori.
Notre conviction
Pourquoi l'assurance-vie reste incontournable
L'assurance-vie est le placement préféré des Français, et ce n'est pas un hasard : elle combine souplesse (votre argent reste disponible), fiscalité avantageuse et transmission optimisée. C'est l'outil central d'une bonne gestion de patrimoine.
Mais tous les contrats ne se valent pas : frais, qualité du fonds euros, choix des unités de compte, rédaction de la clause bénéficiaire. Un conseiller à Quimper vous aide à choisir le bon contrat et à l'optimiser dans la durée.
- Une épargne disponible à tout moment
- Une fiscalité douce, surtout après 8 ans
- Une transmission jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire
Ouvrir une assurance-vie à Quimper : ce qu'il faut savoir
Une assurance-vie bien choisie est la pierre angulaire d'un patrimoine équilibré. À Quimper comme partout, elle remplit trois fonctions : faire travailler son épargne, garder une réserve disponible, et transmettre un capital dans des conditions fiscales avantageuses. Encore faut-il sélectionner le bon contrat et la bonne allocation.
Le premier arbitrage concerne les supports. Le fonds en euros garantit votre capital : c'est la sécurité, avec un rendement modéré. Les unités de compte visent une performance supérieure, en contrepartie d'un risque de perte. La bonne répartition dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque.
Vient ensuite la fiscalité, particulièrement douce : après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) s'applique sur les gains retirés. Et surtout, l'assurance-vie est l'outil de transmission par excellence : chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € sur les capitaux transmis (primes versées avant 70 ans). La clause bénéficiaire, souvent négligée, mérite une rédaction sur-mesure.
Un premier échange au cabinet ou en visioconférence suffit souvent à éviter les erreurs les plus coûteuses.
Parler de ma situation
Atouts
La traversée
Vous êtes ici. Chaque île est un atout de l'assurance-vie ; le port d'arrivée, c'est un rendez-vous où l'on trace votre route.
-
Fonds en euros
Le support sécurisé de l'assurance-vie : votre capital est garanti, avec un rendement régulier.
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Unités de compte
Actions, immobilier, obligations… un potentiel de performance supérieur pour dynamiser votre…
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Fiscalité après 8 ans
Un abattement annuel de 4 600 € (seul) / 9 200 € (couple) sur les gains, puis une taxation…
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Transmission optimisée
Jusqu'à 152 500 € transmis par bénéficiaire hors droits de succession (primes versées avant 70…
-
Clause bénéficiaire sur-mesure
La clause bénéficiaire décide qui reçoit le capital.
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Votre rendez-vous
On fait le point sur votre situation, sans engagement.
Mettre le cap sur le rendez-vous
Mettre le cap sur le rendez-vous
Dernière escale : un échange avec Jean-Pierre Geay, sans engagement.
Notre méthode
Une méthode en quatre temps
Aucun contrat n'est proposé avant d'avoir analysé vos objectifs. L'ordre des étapes est toujours le même.
01
Premier échange
Nous faisons le point sur votre épargne, votre fiscalité et vos objectifs de transmission, sans engagement.
02
Choix du contrat & allocation
Nous sélectionnons un contrat de qualité et définissons la répartition fonds euros / unités de compte adaptée.
03
Clause bénéficiaire
Nous rédigeons avec vous une clause sur-mesure pour optimiser la transmission de votre capital.
04
Suivi dans la durée
Nous suivons la performance et ajustons l'allocation au fil de votre vie et des marchés.
Prendre rendez-vous
Jean-Pierre Geay
Fondateur · conseiller en gestion de patrimoine
Cabinet de conseil en gestion de patrimoine fondé à Quimper. Un accompagnement personnel et transparent, au service de votre patrimoine et de vos projets.
- ORIAS n° 24000547
- CIF · membre CNCGP
- Association agréée AMF
- RC professionnelle MMA
02 98 98 68 95 · info@itera-patrimoine.fr
Le cabinet
Un cabinet à Quimper, un interlocuteur unique
Notre métier, c'est de défendre vos intérêts : nous recommandons le contrat d'assurance-vie qui sert votre intérêt, en toute objectivité, et notre rémunération est présentée avant chaque décision. Que vous souhaitiez placer votre épargne, préparer votre retraite ou transmettre votre patrimoine, nous construisons avec vous une stratégie claire et durable.
Zone d'intervention
- Quimper
- Bénodet
- Fouesnant
- Concarneau
- Douarnenez
- Pont-l'Abbé
- Quimperlé
- Finistère (visio)
Guides
Nos guides sur l'assurance-vie
Dix articles écrits par le cabinet et mis à jour chaque année, pour comprendre l'assurance-vie avant de signer.
Pour bien débuter
- C'est quoi une assurance-vie, concrètement ? (non, ce n'est pas une assurance décès)Fonds euros, unités de compte, disponibilité, fiscalité des 8 ans, transmission : le guide en partant de zéro.
- Où placer son argent quand le Livret A est plein ?LEP, LDDS, assurance-vie, PER, immobilier : l'ordre logique des placements selon votre horizon.
- Comment transmettre de l'argent à ses enfants sans (trop) payer de droits ?Abattements de 100 000 €, dons familiaux exonérés, présent d'usage, assurance-vie : le tour complet.
- À quoi sert un conseiller en gestion de patrimoine, et combien ça coûte ?Le métier, le cadre réglementaire (ORIAS, AMF), les modes de rémunération expliqués en toute transparence.
- Les frais de l'assurance-vie : ce qu'il faut regarder avant de signerFrais d'entrée, de gestion, d'arbitrage : ce qu'ils coûtent réellement sur 20 ans.
Pour approfondir
- Assurance-vie après 70 ans : ce qui change vraimentAbattement de 30 500 € sur les primes mais gains exonérés : pourquoi ne pas arrêter de verser après 70 ans.
- Clause bénéficiaire : les erreurs qui coûtent cherEx-conjoint toujours désigné, clause caduque, acceptation piège : les 7 erreurs qui ruinent une transmission.
- Assurance-vie et succession : comment ça se transmet, concrètement ?Le parcours au décès étape par étape, fiscalité selon l'âge des versements, avec un exemple chiffré.
- PEA ou assurance-vie : lequel pour quel objectif ?Plafonds, fiscalité, transmission : deux enveloppes plus complémentaires que rivales.
- Fonds euros ou unités de compte en 2026 ?Le bon dosage selon votre horizon et votre profil, et l'intérêt des versements programmés.
Questions fréquentes
Vos questions, nos réponses
Pourquoi ouvrir une assurance-vie à Quimper ?
L'assurance-vie combine souplesse, fiscalité avantageuse et transmission optimisée. Elle permet de faire fructifier son épargne (fonds euros ou unités de compte), de garder son argent disponible et de transmettre un capital hors succession. Un conseiller à Quimper vous aide à choisir le bon contrat et la bonne allocation.
Quelle est la fiscalité de l'assurance-vie après 8 ans ?
Après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur les gains retirés. Au-delà, les gains sont taxés à 7,5 % (versements inférieurs à 150 000 €) plus 17,2 % de prélèvements sociaux.
Comment l'assurance-vie aide-t-elle à transmettre son patrimoine ?
Les capitaux transmis échappent en grande partie aux droits de succession : pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €. La rédaction de la clause bénéficiaire est essentielle, et c'est là qu'un conseiller fait la différence.
Faut-il choisir les fonds euros ou les unités de compte ?
Les fonds en euros garantissent le capital (sécurité, rendement modéré), les unités de compte offrent un potentiel supérieur mais comportent un risque de perte. La bonne répartition dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque : un conseiller à Quimper définit avec vous l'allocation adaptée.
Le premier rendez-vous engage-t-il à quelque chose ?
Non. Le premier contact sert à comprendre votre situation et à vérifier que nous pouvons vous être utiles. Les conditions d'intervention et la rémunération du conseil vous sont présentées avant toute décision, en toute transparence.
Recevez-vous uniquement à Quimper ?
Le cabinet est situé 10 rue François Muret de Pagnac à Quimper et reçoit sur rendez-vous. Nous accompagnons aussi les habitants de Bénodet, Fouesnant, Concarneau, Douarnenez, Pont-l'Abbé et de tout le Finistère, en cabinet ou en visioconférence.
Une autre question ? Posez-la directement au cabinet ou appelez le 02 98 98 68 95.
Contact
Parlons de votre situation
Décrivez votre projet en quelques mots. Jean-Pierre Geay vous recontacte sous 48 h pour un premier échange, sans engagement.
- Vous nous écrivez via ce formulaire, ou vous appelez directement le cabinet.
- Sous 48 h, Jean-Pierre Geay vous rappelle pour comprendre votre situation et vos objectifs.
- Si nous pouvons vous être utiles, un rendez-vous au cabinet ou en visioconférence, avec une proposition claire et sa rémunération annoncée à l'avance.
- 02 98 98 68 95
- info@itera-patrimoine.fr
- 10 rue François Muret de Pagnac, 29000 Quimper · sur rendez-vous, au cabinet ou en visioconférence
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Les autres expertises du cabinet
L'assurance-vie n'est qu'un levier parmi d'autres. Selon votre situation, ces stratégies complètent votre patrimoine.